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BEMBU PAY / LégalLegal

Politique de remboursement et de gestion des litigesRefunds & Disputes Policy

Comment les marchands remboursent leurs clients, comment BEMBU PAY gère les litiges et rétrofacturations (chargebacks), qui paie quoi — et que faire si vous êtes client d'une boutique qui utilise BEMBU PAY. How merchants refund their customers, how BEMBU PAY handles disputes and chargebacks, who pays what — and what to do if you are a customer of a store that uses BEMBU PAY.

Dernière mise à jour :Last updated: 12 novembre 2026November 12, 2026 Entité :Entity: BEMBU LLC (Wyoming, USA) Version de référence :Governing version: anglaiseEnglish

SommaireContents

Autres politiquesOther policies

Conditions généralesTerms of Service Politique de confidentialitéPrivacy Policy Politique cookiesCookie Policy Utilisation acceptableAcceptable Use Policy KYC & LCB-FTKYC & AML Policy Risque & réservesRisk & Reserves Mentions légalesLegal Notice
En bref

Le marchand est le vendeur officiel de chacune de ses ventes : il publie et applique sa politique de remboursement, respecte le droit de la consommation et rembourse uniquement via la plateforme, sur le moyen de paiement d'origine. En cas de litige (rétrofacturation ou chargeback), BEMBU PAY prépare et dépose la réponse et paie les frais de litige Stripe ; le montant contesté reste à la charge du marchand. La commission n'est pas restituée en cas de remboursement ni de litige.

Vous êtes client d'une boutique (titulaire de la carte) ?

BEMBU PAY n'est pas le vendeur et ne peut pas rembourser un achat à la place du marchand. Pour un remboursement, un retour, une annulation ou une commande non reçue, contactez d'abord le marchand dont le nom figure sur votre relevé bancaire ou votre reçu. Tout est expliqué à la section 2.

1.Champ d'application et rôles

La présente politique s'applique à toutes les transactions traitées via BEMBU PAY, plateforme de paiement exploitée par BEMBU LLC (« BEMBU PAY », « nous ») et construite sur Stripe Connect. Pour les marchands, elle complète les Conditions générales, la Politique de risque et de réserves et la Politique d'utilisation acceptable, et s'applique avec elles.

1.1 Qui fait quoi

Le marchand
L'entreprise cliente de BEMBU PAY, titulaire de son propre compte connecté Stripe ouvert à son nom et vérifié par Stripe. Il est le vendeur officiel (merchant of record) : il vend les produits ou services, fixe ses conditions de vente et sa politique de remboursement, et répond de leur exécution envers ses clients.
Le client
La personne qui achète auprès du marchand et paie par carte ou par un autre moyen de paiement accepté (le « titulaire de la carte »).
Stripe
Le prestataire qui traite les paiements. Les fonds du compte connecté du marchand sont détenus et transférés par Stripe et ses banques partenaires.
BEMBU PAY
La plateforme technologique : elle examine et accompagne les marchands, surveille le risque, gère les litiges pour leur compte et répond envers Stripe des soldes négatifs des comptes connectés. BEMBU LLC n'est ni le vendeur, ni une banque, ni un transmetteur de fonds (money transmitter), et ne détient jamais les fonds des marchands.
La banque émettrice
La banque qui a émis la carte du client. C'est elle — et non BEMBU PAY ni le marchand — qui instruit les contestations de ses clients et en décide l'issue, selon les règles des réseaux de cartes (Visa, Mastercard, American Express, etc.).

1.2 Organisation de la politique

La section 2 s'adresse aux clients des marchands. Les sections 3 à 11 s'adressent aux marchands qui utilisent BEMBU PAY ; dans ces sections, « vous » désigne le marchand. La section 12 concerne tout le monde. Un « jour ouvré » désigne, comme dans les Conditions générales, tout jour autre qu'un samedi, un dimanche ou un jour férié bancaire dans le pays du compte connecté Stripe du marchand. En cas de divergence entre les versions française et anglaise, la version anglaise prévaut.

2.Vous êtes client d'un marchand : comment obtenir de l'aide

Dans cette section, « vous » désigne le client qui a payé un marchand utilisant BEMBU PAY.

2.1 Le marchand est votre interlocuteur

Le marchand auprès duquel vous avez acheté est le vendeur. C'est à lui de traiter votre demande de remboursement, de retour, d'échange ou d'annulation d'abonnement, ainsi que toute réclamation concernant une commande non reçue ou non conforme. BEMBU PAY ne vend pas ces produits ou services, n'a pas accès au détail de vos commandes et ne peut pas décider d'un remboursement à la place du marchand.

2.2 Identifier et contacter le marchand

  • Le nom du marchand, de sa boutique ou de son site figure normalement sur votre relevé bancaire ou de carte, ainsi que sur votre reçu ou votre e-mail de confirmation de commande.
  • Recherchez dans vos e-mails une confirmation de commande correspondant à la date et au montant de l'opération : elle indique en général les coordonnées du service client.
  • Consultez le site du marchand (pages « Contact », « Retours » ou « Remboursements », conditions générales de vente).
  • Formulez votre demande par écrit et conservez une copie de vos échanges.

2.3 Si vous ne parvenez pas à identifier ou à joindre le marchand

Écrivez-nous à contact@bembupay.com en indiquant : la date et le montant exacts de l'opération, la devise, le libellé tel qu'il apparaît sur votre relevé, les quatre derniers chiffres de votre carte et, si vous l'avez, le numéro de commande ou le reçu. Si l'opération a bien été traitée via BEMBU PAY, nous vous indiquerons comment joindre le marchand ou lui transmettrons votre message. Pour cela, nous pouvons communiquer au marchand concerné les informations que vous nous fournissez (voir la Politique de confidentialité). Nous ne pouvons pas rembourser nous-mêmes, annuler une opération ou trancher votre différend avec le marchand.

Ne nous envoyez jamais vos données de carte complètes

Ne communiquez jamais par e-mail — ni à nous, ni à personne — votre numéro de carte complet, sa date d'expiration, son cryptogramme (CVV/CVC) ou un code reçu par SMS. Les quatre derniers chiffres suffisent.

2.4 Opération non reconnue ou fraude

Si vous pensez que votre carte a été utilisée sans votre autorisation, contactez immédiatement votre banque pour faire opposition et contester l'opération. Vous pouvez aussi nous la signaler : nous l'examinerons dans le cadre de la surveillance des marchands de la plateforme.

2.5 Vos droits

La présente politique ne limite pas les droits que vous tenez de la loi (par exemple le droit de rétractation applicable aux achats à distance dans l'Union européenne et au Royaume-Uni) ni votre possibilité de contester une opération auprès de votre banque. Nous vous recommandons toutefois de contacter d'abord le marchand : la plupart des problèmes se règlent plus vite directement avec lui. Une fois émis par le marchand, un remboursement apparaît en général sur votre compte sous 5 à 10 jours ouvrés, selon votre banque. Si vous avez déjà été remboursé, n'ouvrez pas de contestation pour la même opération, et prévenez votre banque si une contestation est déjà en cours.

3.Obligations du marchand en matière de remboursement

3.1 Publier une politique de remboursement et de retour claire

Vous devez publier sur votre site, de façon visible et accessible avant l'achat (par exemple en pied de page et sur la page de paiement), une politique de remboursement et de retour qui précise au minimum :

  • les conditions et délais dans lesquels un retour, une annulation ou un remboursement peuvent être demandés ;
  • la procédure à suivre et l'adresse de contact du service client ;
  • qui supporte les frais de retour ;
  • les produits ou services exclus, le cas échéant, dans les limites permises par la loi ;
  • le délai dans lequel le remboursement est émis une fois la demande acceptée ;
  • pour les abonnements : le prix, la périodicité, les modalités de renouvellement et la manière de résilier.

3.2 Appliquer votre politique

Vous devez appliquer de bonne foi la politique affichée au moment de l'achat et répondre aux demandes de vos clients dans les meilleurs délais. Refuser un remboursement en contradiction avec votre propre politique ou avec la loi est une cause fréquente de litiges et constitue un manquement à la présente politique.

3.3 Respecter le droit de la consommation impératif

Votre politique ne peut pas réduire les droits que la loi accorde aux consommateurs des pays où vous vendez. Il vous appartient d'identifier les règles applicables à votre activité, au besoin avec l'aide d'un conseil : BEMBU PAY ne fournit pas de conseil juridique. À titre d'exemples :

  • Union européenne et Royaume-Uni — droit de rétractation. Pour les ventes à distance à des consommateurs, ceux-ci disposent en principe de 14 jours pour se rétracter sans avoir à se justifier (directive 2011/83/UE ; en France, articles L221-18 et suivants du Code de la consommation ; au Royaume-Uni, Consumer Contracts (Information, Cancellation and Additional Charges) Regulations 2013). Le délai court en principe à compter de la réception du bien, ou de la conclusion du contrat pour un service. Le remboursement, frais de livraison standard initiaux compris, doit intervenir au plus tard 14 jours après que le consommateur vous a informé de sa décision ; vous pouvez le différer jusqu'à la récupération du bien ou jusqu'à la preuve de son renvoi. Si vous n'informez pas le consommateur de ce droit, le délai de rétractation peut être prolongé jusqu'à 12 mois.
  • Exceptions au droit de rétractation, à signaler clairement avant l'achat : notamment les biens confectionnés selon les spécifications du consommateur ou nettement personnalisés ; les biens susceptibles de se détériorer ou de se périmer rapidement ; les biens scellés ne pouvant être renvoyés pour des raisons d'hygiène ou de protection de la santé une fois descellés ; les enregistrements audio ou vidéo et les logiciels descellés ; le contenu numérique sans support matériel dont la fourniture a commencé avec l'accord préalable exprès du consommateur, qui a reconnu perdre son droit de rétractation ; les services pleinement exécutés avant la fin du délai avec cet accord ; les prestations d'hébergement, de transport, de restauration ou de loisirs prévues à une date déterminée.
  • Garanties légales. Les garanties légales — par exemple la garantie légale de conformité d'au moins deux ans dans l'Union européenne, ou les droits prévus par le Consumer Rights Act 2015 au Royaume-Uni — s'appliquent indépendamment de votre politique commerciale.
  • États-Unis. Il n'existe pas de droit général de rétractation au niveau fédéral, mais plusieurs règles s'appliquent, notamment : la Mail, Internet, or Telephone Order Merchandise Rule de la FTC (respect du délai d'expédition annoncé, information du client en cas de retard, remboursement lorsque la commande ne peut pas être expédiée) ; le Restore Online Shoppers' Confidence Act (ROSCA) et les lois des États sur le renouvellement automatique des abonnements ; les lois de certains États (par exemple la Californie ou l'État de New York) qui imposent d'afficher clairement la politique de remboursement.

3.4 Rembourser uniquement via la plateforme, sur le moyen de paiement d'origine

Tout remboursement d'une transaction traitée via BEMBU PAY doit être effectué via la plateforme, sur le moyen de paiement utilisé lors de l'achat. Il est interdit de rembourser une telle transaction en espèces, par virement, par chèque, en cryptoactifs, par carte cadeau ou par tout autre moyen extérieur à la plateforme.

Cette règle, qui reflète celles des réseaux de cartes, assure la traçabilité des fonds, évite les doubles remboursements (par exemple un remboursement hors plateforme suivi d'une rétrofacturation) et prévient le blanchiment. Vous pouvez proposer un échange ou un avoir si votre politique le prévoit et si le client le choisit librement, mais jamais à la place d'un remboursement auquel il a légalement droit.

3.5 Montant et usage des remboursements

  • Un remboursement ne peut jamais dépasser le montant de la transaction d'origine ; le total des remboursements partiels d'une transaction non plus.
  • Les remboursements partiels sont possibles, par exemple pour un article manquant ou un geste commercial.
  • Un remboursement se rattache toujours à une vente réelle : il est interdit d'utiliser la fonction de remboursement pour verser de l'argent à un tiers, transférer des fonds ou accorder un crédit sans vente préalable.
  • Dès qu'une rétrofacturation est ouverte sur une transaction, ne la remboursez plus : le client serait crédité deux fois. Contactez-nous ; selon le cas, nous accepterons le litige plutôt que de le contester.

4.Fonctionnement technique des remboursements

  1. Émission. Vous émettez le remboursement, total ou partiel, depuis la plateforme. Il est rattaché à la transaction d'origine.
  2. Imputation. Le montant remboursé est déduit du solde disponible de votre compte connecté Stripe, puis, si ce solde ne suffit pas, de votre réserve.
  3. Fonds insuffisants. Si le solde et la réserve ne suffisent pas, le remboursement peut rester en attente jusqu'à ce que des fonds soient disponibles, ou rendre votre solde négatif. Les règles relatives aux soldes négatifs s'appliquent alors (voir la section 8 et la Politique de risque et de réserves, section 10).
  4. Délai pour le client. Une fois traité, le remboursement apparaît en général sur le compte du client sous 5 à 10 jours ouvrés, selon sa banque. Ce délai ne dépend ni de vous ni de nous. Si la carte du client a expiré ou a été remplacée, la banque émettrice crédite en général le compte associé ; le client doit alors se rapprocher de sa banque.
  5. Caractère définitif. En règle générale, un remboursement émis ne peut plus être annulé.
  6. Devise. Le remboursement est effectué dans la devise de la transaction d'origine ; toute conversion éventuelle est réalisée aux taux de Stripe. Le montant affiché sur le relevé du client peut différer légèrement de l'achat initial si sa banque applique sa propre conversion.

5.Frais sur les remboursements

  • Vous pouvez rembourser à tout moment.
  • La commission BEMBU PAY (6,9 % + 0,30 par transaction réussie) prélevée sur la transaction d'origine n'est pas restituée en cas de remboursement, total ou partiel.
  • Les éventuels coûts côté Stripe liés à la transaction ou au remboursement sont supportés par BEMBU PAY : aucun frais supplémentaire de remboursement ne vous est facturé.
  • Ce coût ne peut jamais être répercuté sur le client en réduisant un remboursement auquel il a légalement droit.
ExempleMontant
Vente payée par le client100,00 €
Commission BEMBU PAY (6,9 % × 100,00 € + 0,30 €)7,20 €
Montant net crédité sur votre compte connecté92,80 €
Remboursement total au client (déduit de votre solde)100,00 €
Coût net pour vous de la vente remboursée (commission non restituée)7,20 €

Le même calcul s'applique en USD ou en GBP selon la devise de votre compte.

6.Comprendre les litiges et rétrofacturations

Un litige survient lorsqu'un client conteste une opération auprès de sa banque plutôt qu'auprès du marchand. Les étapes et délais sont fixés par les réseaux de cartes, et c'est la banque émettrice qui décide de l'issue. Les principales situations, en termes simples :

Demande d'information (inquiry)
La banque émettrice ou le réseau demande des précisions sur une opération avant d'ouvrir une contestation formelle. Aucun fonds n'est débité à ce stade, mais une réponse rapide et complète évite souvent la rétrofacturation.
Alerte précoce de fraude (early fraud warning)
La banque émettrice signale au réseau qu'une opération a été déclarée frauduleuse par le titulaire de la carte (rapports TC40 chez Visa, SAFE chez Mastercard). Ce n'est pas encore un litige, mais une rétrofacturation suit souvent. Rembourser rapidement l'opération — et bloquer l'expédition si la commande n'est pas partie — permet en général d'éviter le litige. Le signalement de fraude reste toutefois comptabilisé par le réseau.
Rétrofacturation (chargeback)
Contestation formelle : la banque émettrice reprend les fonds au profit de son client, et le montant contesté est débité du compte connecté du marchand dès l'ouverture. Le marchand peut contester en apportant des preuves. Motifs fréquents : fraude ou opération non reconnue, produit non reçu, produit non conforme à la description, abonnement résilié mais toujours facturé, remboursement promis mais non reçu, double débit.
Pré-arbitrage et arbitrage
Si la banque émettrice n'accepte pas la réponse du marchand, elle peut relancer la contestation avec de nouveaux éléments (pré-arbitrage). En dernier recours, le réseau de cartes peut être saisi pour trancher (arbitrage), ce qui entraîne des frais importants fixés par le réseau. Ces étapes sont rares.

7.Traitement des litiges par BEMBU PAY

La gestion des litiges est incluse dans notre tarif. Nous décidons, après échange avec vous, de contester ou d'accepter un litige ; nous ne contestons pas lorsque la défense reposerait sur des éléments inexacts.

ÉtapeQuiDélai
1. Ouverture. La banque émettrice ouvre le litige et Stripe le notifie à BEMBU PAY. Pour une rétrofacturation, le montant contesté est débité de votre solde disponible, puis de votre réserve.Banque émettrice, StripeÀ l'ouverture
2. Notification. Nous vous informons du litige : montant, motif, date limite et pièces utiles.BEMBU PAYSous 1 jour ouvré après la notification de Stripe
3. Preuves. Vous nous transmettez les preuves et explications demandées.Vous (marchand)Sous 5 jours ouvrés après notre notification, ou plus tôt si l'échéance du réseau l'impose (la date est indiquée dans la notification)
4. Réponse. Nous constituons le dossier et le déposons via Stripe, ou acceptons le litige lorsqu'aucune défense sérieuse n'existe.BEMBU PAYAvant l'échéance fixée par le réseau
5. Décision. La banque émettrice examine le dossier ; un pré-arbitrage peut prolonger la procédure.Banque émettrice, réseau de cartesEn général 60 à 75 jours après le dépôt
6. Issue. Litige gagné : le montant contesté est recrédité sur votre solde. Litige perdu : il reste débité.StripeÀ la décision

Pour une simple demande d'information, le même processus s'applique, sans débit de fonds.

7.1 Preuves utiles

  • preuve d'expédition et de livraison : transporteur, numéro de suivi, confirmation de livraison (avec signature pour les commandes de valeur élevée) ;
  • échanges avec le client (e-mails, messages, tickets du service client) ;
  • conditions générales de vente et politique de remboursement acceptées lors de la commande (capture de la page de paiement, case cochée, horodatage) ;
  • données techniques de la commande : adresse IP, appareil utilisé, résultat de l'authentification 3D Secure, concordance des adresses de facturation et de livraison ;
  • historique du client : commandes antérieures non contestées avec les mêmes données (utile notamment pour le dispositif Visa Compelling Evidence 3.0) ;
  • pour les produits numériques et les services : journaux de connexion, de téléchargement ou d'utilisation, preuve que le service a été fourni ;
  • pour les abonnements : preuve de l'information donnée sur le renouvellement, du consentement du client et du traitement de toute demande de résiliation ;
  • le cas échéant, preuve d'un remboursement déjà effectué.

7.2 Vos engagements

  • Vous ne fournissez que des pièces authentiques et exactes. La production de preuves falsifiées ou fabriquées (faux numéro de suivi, échanges modifiés, etc.) justifie la résiliation immédiate de votre compte.
  • Si vous ne répondez pas dans le délai, nous pouvons déposer le dossier avec les éléments disponibles ou accepter le litige.
  • Vous pouvez échanger avec le client pour résoudre le problème, mais sans pression ni menace. Si le client accepte de retirer sa contestation auprès de sa banque, prévenez-nous.

L'issue d'un litige dépend de la banque émettrice et des règles du réseau : BEMBU PAY ne peut pas garantir qu'un litige sera gagné.

8.Qui paie quoi

ÉlémentÀ la charge dePrécisions
Montant contesté (rétrofacturation)Le marchandDébité à l'ouverture du litige (solde disponible, puis réserve) ; recrédité si le litige est gagné.
Frais de litige StripeBEMBU PAYInclus dans la commission, jamais refacturés. S'ils sont techniquement prélevés sur votre compte connecté, nous vous les recréditons.
Préparation et dépôt de la réponseBEMBU PAYInclus dans la commission.
Commission sur la transaction contestéeLe marchandReste acquise quelle que soit l'issue du litige, comme en cas de remboursement.
RemboursementsLe marchandMontant déduit de votre solde ; commission non restituée ; coûts côté Stripe supportés par BEMBU PAY.
Solde négatifBEMBU PAY envers Stripe, puis le marchandBEMBU PAY couvre le solde négatif envers Stripe ; vous remboursez BEMBU LLC sous 5 jours ouvrés à compter de notre demande.
Amendes et pénalités des réseaux de cartes causées par un manquement du marchandLe marchandPar exemple : taux de litiges excessif, produits interdits, traitement de paiements pour le compte de tiers.
Frais d'arbitrage d'un réseauConvenu avec vous à l'avanceNous ne portons un litige en arbitrage qu'avec votre accord écrit préalable, après vous avoir indiqué les frais en jeu et leur répartition.

9.Prévenir les litiges

  • Libellé de relevé reconnaissable. Utilisez un libellé (statement descriptor) qui correspond au nom de votre boutique ou de votre site tel que vos clients le connaissent. Beaucoup de litiges pour « opération non reconnue » viennent d'un libellé obscur.
  • Service client joignable et réactif. Affichez une adresse de contact sur votre site et dans vos e-mails de confirmation, et répondez rapidement : un client qui obtient une réponse conteste rarement auprès de sa banque.
  • Suivi des envois. Expédiez avec un numéro de suivi, communiquez-le au client et conservez les preuves de livraison.
  • Remboursement proactif en cas d'alerte précoce de fraude. Lorsqu'une alerte vous est signalée, remboursez l'opération et bloquez l'expédition si la commande n'est pas partie, plutôt que d'attendre la rétrofacturation.
  • Authentification 3D Secure. Activez-la : elle est requise pour la plupart des paiements en ligne dans l'EEE et au Royaume-Uni (authentification forte du client) et transfère en général à la banque émettrice la responsabilité des litiges pour fraude.
  • Abonnements transparents. Indiquez clairement le prix, la périodicité et le renouvellement avant le paiement, recueillez un consentement explicite, envoyez les rappels exigés par la loi et permettez une résiliation en ligne aussi simple que la souscription.
  • Descriptions exactes. Photos, caractéristiques, délais de livraison et origine d'expédition fidèles à la réalité ; aucune promesse trompeuse.
  • Retards annoncés. Prévenez le client dès qu'un retard est connu et proposez-lui l'annulation avec remboursement.
  • Remboursez quand c'est justifié. Un remboursement coûte moins cher qu'un litige perdu et ne pèse pas sur votre taux de litiges.

10.Taux de litiges ou de remboursement excessifs

Nous surveillons en continu votre taux de litiges (nombre de litiges rapporté au nombre de transactions sur un mois civil), votre taux de remboursement et les signaux de fraude. Les principaux seuils sont les suivants :

  • taux de litiges à partir de 0,50 % : avertissement et plan d'action ;
  • à partir de 0,75 % : plan de remédiation et augmentation possible de la réserve ;
  • à partir de 1,00 %, ou en cas de déclenchement d'un programme de surveillance d'un réseau de cartes : suspension ou résiliation possible ;
  • taux de remboursement supérieur à 10 % : examen des causes et mesures adaptées.

Le détail des mesures figure à la section 7 de la Politique de risque et de réserves.

11.Contestation des frais de BEMBU PAY

Cette section concerne les désaccords sur nos propres frais (commission, imputations, recrédits), et non les litiges ouverts par vos clients.

  • Vous devez nous signaler toute erreur ou contestation par écrit à contact@bembupay.com dans les 60 jours suivant la date du relevé ou du rapport sur lequel figure le montant concerné, en précisant les transactions visées et le motif.
  • Nous vous répondons sous 15 jours ouvrés à compter de la réception de votre demande complète.
  • Si l'erreur est confirmée, nous la corrigeons par un crédit sur votre compte connecté Stripe ou par tout autre moyen approprié.
  • À défaut de contestation dans ce délai de 60 jours, les montants sont réputés acceptés, sauf erreur manifeste ou disposition légale impérative contraire.
  • Si le désaccord persiste, la procédure de règlement amiable prévue par les Conditions générales s'applique.

12.Réclamations et contact

Pour toute question ou réclamation relative à la présente politique : contact@bembupay.com — BEMBU LLC, 30 N Gould St Ste R, Sheridan, WY 82801, États-Unis.

  • Marchands : indiquez l'identifiant de votre compte, les références des transactions ou litiges concernés et l'objet de votre demande.
  • Clients : voir la section 2. Indiquez la date, le montant, la devise, le libellé du relevé et les quatre derniers chiffres de votre carte — jamais le numéro complet.

Nous traitons les informations reçues conformément à la Politique de confidentialité. Les différends entre un marchand et BEMBU LLC sont régis par les Conditions générales (droit de l'État du Wyoming, après une tentative de règlement amiable de bonne foi de 30 jours). La présente politique ne prive pas les consommateurs des droits que leur confèrent les lois impératives de leur pays de résidence, ni de la possibilité de saisir les autorités de protection des consommateurs compétentes.

In short

The merchant is the seller (merchant of record) for each of its sales: it publishes and honours its own refund policy, complies with consumer law and refunds only through the platform, to the original payment method. When a dispute (chargeback) arises, BEMBU PAY prepares and submits the response and pays the Stripe dispute fee; the disputed amount remains the merchant's liability. The commission is not returned when a transaction is refunded or disputed.

Are you a customer of a store (cardholder)?

BEMBU PAY is not the seller and cannot refund a purchase on the merchant's behalf. For a refund, return, cancellation or an order you did not receive, contact the merchant first — its name appears on your bank statement or receipt. Everything is explained in section 2.

1.Scope and roles

This policy applies to every transaction processed through BEMBU PAY, a payments platform operated by BEMBU LLC ("BEMBU PAY", "we", "us") and built on Stripe Connect. For merchants, it supplements and applies together with the Terms of Service, the Risk & Reserves Policy and the Acceptable Use Policy.

1.1 Who does what

The merchant
The business using BEMBU PAY, which holds its own Stripe connected account opened in its name and verified by Stripe. It is the merchant of record: it sells the products or services, sets its terms of sale and refund policy, and is responsible to its customers for performing them.
The customer
The person who buys from the merchant and pays by card or another accepted payment method (the "cardholder").
Stripe
The provider that processes payments. The funds on the merchant's connected account are held and moved by Stripe and its partner banks.
BEMBU PAY
The technology platform: it reviews and supports merchants, monitors risk, manages disputes on their behalf and is responsible toward Stripe for negative balances on connected accounts. BEMBU LLC is not the seller, not a bank and not a money transmitter, and never holds merchant funds.
The issuing bank
The bank that issued the customer's card. The issuer — not BEMBU PAY and not the merchant — handles its cardholders' disputes and decides their outcome, under the rules of the card networks (Visa, Mastercard, American Express, etc.).

1.2 How this policy is organised

Section 2 is for merchants' customers. Sections 3 to 11 are for merchants using BEMBU PAY; in those sections, "you" means the merchant. Section 12 applies to everyone. As in the Terms of Service, a "business day" means any day other than a Saturday, a Sunday or a bank holiday in the country of the merchant's Stripe connected account. If the French and English versions differ, the English version prevails.

2.Customers of a merchant: how to get help

In this section, "you" means the customer who paid a merchant that uses BEMBU PAY.

2.1 The merchant is your point of contact

The merchant you bought from is the seller. It is the merchant's job to handle your request for a refund, return, exchange or subscription cancellation, and any complaint about an order that did not arrive or is not as described. BEMBU PAY does not sell those products or services, has no access to the details of your orders and cannot decide on a refund in the merchant's place.

2.2 Identifying and contacting the merchant

  • The name of the merchant, its store or its website normally appears on your bank or card statement, and on your receipt or order confirmation email.
  • Search your inbox for an order confirmation matching the date and amount of the transaction: it usually gives the merchant's customer service contact details.
  • Check the merchant's website ("Contact", "Returns" or "Refunds" pages, terms of sale).
  • Make your request in writing and keep a copy of your exchanges.

2.3 If you cannot identify or reach the merchant

Email us at contact@bembupay.com with: the exact date and amount of the transaction, the currency, the descriptor exactly as it appears on your statement, the last four digits of your card and, if you have it, the order number or receipt. If the transaction was processed through BEMBU PAY, we will tell you how to reach the merchant or forward your message to it. To do so, we may share the information you give us with the merchant concerned (see the Privacy Policy). We cannot issue refunds ourselves, cancel a transaction or decide your disagreement with the merchant.

Never send us your full card details

Never email anyone — including us — your full card number, expiry date, security code (CVV/CVC) or a code received by text message. The last four digits are enough.

2.4 Transactions you do not recognise or fraud

If you believe your card was used without your permission, contact your bank immediately to block the card and dispute the transaction. You may also report it to us: we will review it as part of our monitoring of merchants on the platform.

2.5 Your rights

This policy does not limit your statutory rights (for example the right of withdrawal for distance purchases in the European Union and the United Kingdom) or your ability to dispute a transaction with your bank. We do recommend contacting the merchant first: most issues are resolved faster directly with the merchant. Once the merchant issues a refund, it usually appears on your account within 5 to 10 business days, depending on your bank. If you have already been refunded, do not open a dispute for the same transaction, and tell your bank if a dispute is already in progress.

3.Merchant refund obligations

3.1 Publish a clear refund and return policy

You must publish on your website, visibly and accessibly before purchase (for example in the footer and on the checkout page), a refund and return policy that states at least:

  • the conditions and time limits for requesting a return, cancellation or refund;
  • the procedure to follow and your customer service contact address;
  • who pays for return shipping;
  • any excluded products or services, within the limits allowed by law;
  • how quickly a refund is issued once a request is accepted;
  • for subscriptions: the price, billing frequency, renewal terms and how to cancel.

3.2 Honour your policy

You must apply in good faith the policy displayed at the time of purchase and answer your customers' requests promptly. Refusing a refund in breach of your own policy or of the law is a common cause of disputes and is a breach of this policy.

3.3 Comply with mandatory consumer law

Your policy cannot reduce the rights that the law grants to consumers in the countries where you sell. It is your responsibility to identify the rules that apply to your business, with professional advice where needed: BEMBU PAY does not provide legal advice. For example:

  • European Union and United Kingdom — right of withdrawal. For distance sales to consumers, consumers generally have 14 days to withdraw without giving a reason (Directive 2011/83/EU; in France, articles L221-18 et seq. of the Consumer Code; in the UK, the Consumer Contracts (Information, Cancellation and Additional Charges) Regulations 2013). The period generally starts when the goods are received, or when the contract is concluded for services. The refund, including the original standard delivery costs, must be made no later than 14 days after the consumer informs you of the withdrawal; you may withhold it until you receive the goods back or proof that they were sent back. If you fail to inform consumers of this right, the withdrawal period can be extended by up to 12 months.
  • Exceptions to the right of withdrawal, which must be clearly stated before purchase, include: goods made to the consumer's specifications or clearly personalised; goods liable to deteriorate or expire rapidly; sealed goods unsuitable for return for health or hygiene reasons once unsealed; unsealed audio or video recordings and software; digital content not supplied on a tangible medium where supply has begun with the consumer's prior express consent and acknowledgement that the right is lost; services fully performed within the period with such consent; accommodation, transport, catering or leisure services for a specific date.
  • Statutory guarantees. Statutory guarantees — for example the legal guarantee of conformity of at least two years in the European Union, or the rights under the Consumer Rights Act 2015 in the UK — apply regardless of your commercial policy.
  • United States. There is no general federal right of withdrawal, but several rules apply, including: the FTC Mail, Internet, or Telephone Order Merchandise Rule (ship within the stated time, notify customers of delays, refund when an order cannot be shipped); the Restore Online Shoppers' Confidence Act (ROSCA) and state automatic-renewal laws for subscriptions; and laws in certain states (for example California or New York) requiring the refund policy to be clearly displayed.

3.4 Refund only through the platform, to the original payment method

Any refund of a transaction processed through BEMBU PAY must be issued through the platform, to the payment method used for the purchase. You must never refund such a transaction in cash, by bank transfer, by cheque, in crypto-assets, by gift card or by any other means outside the platform.

This rule, which mirrors card-network rules, keeps the flow of funds traceable, prevents double refunds (for example an off-platform refund followed by a chargeback) and helps prevent money laundering. You may offer an exchange or store credit where your policy provides for it and the customer freely chooses it, but never in place of a refund the customer is legally entitled to.

3.5 Refund amounts and use

  • A refund may never exceed the amount of the original transaction, and neither may the total of partial refunds on one transaction.
  • Partial refunds are allowed, for example for a missing item or as a goodwill gesture.
  • A refund must always relate to a genuine sale: you must not use the refund function to pay money to a third party, move funds or grant credit without a prior sale.
  • Once a chargeback has been opened on a transaction, do not refund it: the customer would be credited twice. Contact us; where appropriate, we will accept the dispute rather than contest it.

4.How refunds work technically

  1. Issuing. You issue the full or partial refund from the platform. It is linked to the original transaction.
  2. Funding. The refunded amount is deducted from the available balance of your Stripe connected account and then, if that balance is not enough, from your reserve.
  3. Insufficient funds. If the balance and the reserve are not enough, the refund may remain pending until funds are available, or may make your balance negative. The negative-balance rules then apply (see section 8 and the Risk & Reserves Policy, section 10).
  4. Timing for the customer. Once processed, a refund usually appears on the customer's account within 5 to 10 business days, depending on the customer's bank. Neither you nor we control this timing. If the customer's card has expired or been replaced, the issuer usually credits the linked account; the customer should check with their bank.
  5. Finality. As a rule, a refund cannot be reversed once issued.
  6. Currency. Refunds are made in the currency of the original transaction; any currency conversion is made at Stripe's rates. The amount on the customer's statement may differ slightly from the original purchase if their bank applies its own conversion.

5.Fees on refunds

  • You may refund at any time.
  • The BEMBU PAY commission (6.9% + 0.30 per successful transaction) charged on the original transaction is not returned when it is refunded, in full or in part.
  • Any Stripe-side costs related to the transaction or the refund are absorbed by BEMBU PAY: you are not charged any additional refund fee.
  • This cost may never be passed on to the customer by reducing a refund the customer is legally entitled to.
ExampleAmount
Sale paid by the customer€100.00
BEMBU PAY commission (6.9% × €100.00 + €0.30)€7.20
Net amount credited to your connected account€92.80
Full refund to the customer (deducted from your balance)€100.00
Net cost to you of the refunded sale (commission not returned)€7.20

The same calculation applies in USD or GBP depending on your account currency.

6.Disputes and chargebacks explained

A dispute arises when a customer challenges a transaction with their bank instead of with the merchant. The steps and deadlines are set by the card networks, and the issuing bank decides the outcome. The main situations, in plain terms:

Inquiry
The issuing bank or network asks for information about a transaction before opening a formal dispute. No funds are debited at this stage, but a fast and complete answer often prevents a chargeback.
Early fraud warning
The issuer reports to the network that the cardholder has declared a transaction fraudulent (TC40 reports at Visa, SAFE reports at Mastercard). It is not yet a dispute, but a chargeback often follows. Refunding the transaction quickly — and stopping shipment if the order has not left — usually prevents the dispute. The fraud report itself is still counted by the network.
Chargeback
A formal dispute: the issuing bank takes the funds back for its cardholder, and the disputed amount is debited from the merchant's connected account as soon as the dispute opens. The merchant can contest it by providing evidence. Common reasons: fraud or unrecognised transaction, product not received, product not as described, subscription cancelled but still charged, promised refund not received, duplicate charge.
Pre-arbitration and arbitration
If the issuer does not accept the merchant's response, it may challenge again with new information (pre-arbitration). As a last resort, the card network may be asked to decide (arbitration), which involves significant fees set by the network. These stages are rare.

7.Dispute process at BEMBU PAY

Dispute management is included in our pricing. We decide, after discussing it with you, whether to contest or accept a dispute; we do not contest where the defence would rely on inaccurate information.

StepWhoTiming
1. Opening. The issuing bank opens the dispute and Stripe notifies BEMBU PAY. For a chargeback, the disputed amount is debited from your available balance, then from your reserve.Issuing bank, StripeWhen the dispute opens
2. Notification. We notify you of the dispute: amount, reason, deadline and useful evidence.BEMBU PAYWithin 1 business day of Stripe's notification
3. Evidence. You send us the evidence and explanations requested.You (merchant)Within 5 business days of our notification, or sooner if the network deadline requires it (the date is stated in the notification)
4. Response. We build the case and submit it through Stripe, or accept the dispute where there is no reasonable defence.BEMBU PAYBefore the network deadline
5. Decision. The issuing bank reviews the case; pre-arbitration may extend the process.Issuing bank, card networkTypically 60 to 75 days after submission
6. Outcome. Dispute won: the disputed amount is credited back to your balance. Dispute lost: it remains debited.StripeOn decision

For a simple inquiry, the same process applies, without any debit of funds.

7.1 Useful evidence

  • proof of shipment and delivery: carrier, tracking number, delivery confirmation (with signature for high-value orders);
  • communications with the customer (emails, messages, support tickets);
  • terms of sale and refund policy accepted at checkout (screenshot of the checkout page, ticked box, timestamp);
  • technical order data: IP address, device, 3D Secure authentication result, match between billing and shipping addresses;
  • customer history: prior undisputed orders with the same data (useful in particular for Visa Compelling Evidence 3.0);
  • for digital products and services: login, download or usage logs, proof that the service was provided;
  • for subscriptions: proof of the renewal information given, of the customer's consent and of how any cancellation request was handled;
  • where relevant, proof that a refund was already issued.

7.2 Your commitments

  • You provide only genuine and accurate evidence. Submitting falsified or fabricated evidence (fake tracking number, altered communications, etc.) justifies immediate termination of your account.
  • If you do not respond in time, we may submit the case with the information available or accept the dispute.
  • You may talk to the customer to resolve the issue, but without pressure or threats. If the customer agrees to withdraw the dispute with their bank, let us know.

The outcome of a dispute depends on the issuing bank and network rules: BEMBU PAY cannot guarantee that any dispute will be won.

8.Who pays what

ItemBorne byDetails
Disputed amount (chargeback)The merchantDebited when the dispute opens (available balance, then reserve); credited back if the dispute is won.
Stripe dispute feeBEMBU PAYIncluded in the commission, never re-invoiced. If it is technically debited from your connected account, we credit it back to you.
Preparing and submitting the responseBEMBU PAYIncluded in the commission.
Commission on the disputed transactionThe merchantRemains earned whatever the outcome of the dispute, as with refunds.
RefundsThe merchantAmount deducted from your balance; commission not returned; Stripe-side costs absorbed by BEMBU PAY.
Negative balanceBEMBU PAY toward Stripe, then the merchantBEMBU PAY covers the negative balance toward Stripe; you reimburse BEMBU LLC within 5 business days of our request.
Card-network fines and penalties caused by the merchant's breachThe merchantFor example: excessive dispute ratio, prohibited products, processing payments on behalf of third parties.
Network arbitration feesAgreed with you in advanceWe only take a dispute to arbitration with your prior written agreement, after telling you the fees at stake and how they will be shared.

9.Preventing disputes

  • Recognisable statement descriptor. Use a descriptor that matches the name of your store or website as your customers know it. Many "unrecognised transaction" disputes come from an unclear descriptor.
  • Reachable, responsive customer service. Display a contact address on your website and in your confirmation emails, and reply quickly: a customer who gets an answer rarely disputes with their bank.
  • Shipment tracking. Ship with a tracking number, share it with the customer and keep proof of delivery.
  • Proactive refunds on early fraud warnings. When a warning is reported to you, refund the transaction and stop shipment if the order has not left, rather than waiting for the chargeback.
  • 3D Secure authentication. Turn it on: it is required for most online payments in the EEA and the UK (strong customer authentication) and generally shifts liability for fraud disputes to the issuing bank.
  • Transparent subscriptions. Clearly state the price, billing frequency and renewal before payment, obtain explicit consent, send the reminders required by law and allow online cancellation that is as easy as signing up.
  • Accurate descriptions. Photos, specifications, delivery times and shipping origin that reflect reality; no misleading promises.
  • Announced delays. Tell the customer as soon as a delay is known and offer cancellation with a refund.
  • Refund when it is justified. A refund costs less than a lost dispute and does not count toward your dispute ratio.

10.Excessive dispute or refund ratios

We continuously monitor your dispute ratio (number of disputes divided by number of transactions in a calendar month), your refund ratio and fraud signals. The main thresholds are:

  • dispute ratio at or above 0.50%: warning and action plan;
  • at or above 0.75%: remediation plan and possible reserve increase;
  • at or above 1.00%, or when a card-network monitoring programme is triggered: suspension or termination possible;
  • refund ratio above 10%: review of the causes and appropriate measures.

The measures are detailed in section 7 of the Risk & Reserves Policy.

11.Disputes about BEMBU PAY's own fees

This section covers disagreements about our own fees (commission, debits, credits), not disputes opened by your customers.

  • You must report any error or billing dispute in writing to contact@bembupay.com within 60 days of the date of the statement or report showing the amount concerned, identifying the transactions and the reason.
  • We answer within 15 business days of receiving your complete request.
  • If the error is confirmed, we correct it by a credit to your Stripe connected account or by any other appropriate means.
  • If no dispute is raised within that 60-day period, the amounts are deemed accepted, except in the case of manifest error or where mandatory law provides otherwise.
  • If the disagreement persists, the amicable resolution procedure in the Terms of Service applies.

12.Complaints and contact

For any question or complaint about this policy: contact@bembupay.com — BEMBU LLC, 30 N Gould St Ste R, Sheridan, WY 82801, United States.

  • Merchants: include your account identifier, the references of the transactions or disputes concerned and the subject of your request.
  • Customers: see section 2. Include the date, amount, currency, statement descriptor and the last four digits of your card — never the full number.

We process the information we receive in accordance with the Privacy Policy. Disputes between a merchant and BEMBU LLC are governed by the Terms of Service (laws of the State of Wyoming, after a 30-day good-faith attempt at amicable resolution). This policy does not deprive consumers of the rights granted by the mandatory laws of their country of residence, or of the ability to contact the competent consumer protection authorities.

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